Все меньше времени остается до вступления в силу закона, обязывающего застройщиков страховать свою ответственность. Казалось бы, потенциальные покупатели жилья должны радоваться появлению дополнительных гарантий достройки объекта и возврата вложенных денег при наступлении страхового случая… Но будет ли нормативный акт работать так, как задумано законотворцами, а главное, готовы ли строительные компании следовать букве закона? Рассказать о тонкостях страхования застройщиков и дольщиков мы попросили Марину Ланко, директора независимого страхового агентства «АгроБисКом».
Расскажите о сути закона, который многие уже называют «революционным» в решении вопроса защиты прав дольщиков.
Действительно, с 1 января следующего года вступает в законную силу документ, призванный обеспечить максимальную безопасность для тех, кто принял решение стать участником долевого строительства. Теперь все строительные компании, привлекающие средства граждан для возведения жилья, должны застраховать свою ответственность. При этом в законе прописано три возможных способа страхования: обращение за банковским поручением, страхование у профессионалов рынка или вступление в общество взаимного страхования.
Можно ли предположить, какой вариант будет наиболее востребован среди застройщиков?
Давайте говорить откровенно: кредитные организации высоко оценивают риски в сфере строительства, поэтому гарантии в рамках вышеупомянутого закона возможны только при условии, если банк самостоятельно осуществляет финансирование строительной компании и имеет возможность контроля потоков денежных средств.
Что же касается страховых компаний, то они, как правило, не в состоянии покрыть весь объем рисков, присущих данной отрасли. Из этого следует, что к страхованию рисков участников долевого строительства они относятся без особого энтузиазма. Компании, которые предлагают данную услугу, сегодня буквально можно пересчитать по пальцам.
Таким образом, единственным доступным вариантом для большинства строительных компаний остается вступление в общество взаимного страхования (ОВС).
Что представляет собой общество взаимного страхования застройщиков?
По сути — это некоммерческая организация, в которую все её члены будут обязаны вносить страховые платежи. В качестве учредителей ОВС выступят 30 компаний, процедура отбора которых стартовала еще в начале лета. Исходя из предложенной схемы страхования возникает вопрос: будет ли у застройщика стимул достраивать объект, если ответственность за него все равно возложена на общество (ОВС)?
Выходит, что все три варианта страхования, предложенные законом, имеют больше минусов, чем плюсов?
Главный, на мой взгляд, пробел этого нормативного акта заключается в том, что дольщик не может сам защитить свои права. Право выбора инструмента страхования предоставлено застройщику, который, естественно, действует в своих интересах. Выходит, что участник долевого строительства, как и раньше, не может оценить степень надежности объекта, предлагаемого строительной компанией. По сути, проблему предложено решить за счет дольщиков, поскольку все затраты на страхование, вероятнее всего, застройщик заложит в стоимость квартир.
Кроме того, экспертное сообщество характеризует новый нормативный акт как попытку законотворцев уйти в сторону от проблем дольщиков. У многих профессионалов рынка сложилось стойкое впечатление, что власти в первую очередь защищают свои интересы, чтобы в случае банкротства или недобросовестного поведения застройщиков всю ответственность перед покупателями квартир переложить на плечи страховых компаний, банков-гарантов или ОВС.
Существует ли альтернативный вариант для участников долевого строительства, желающих максимально защитить свои интересы при покупке квартиры?
Наиболее надежным и правильным в данном контексте представляется добровольное страхование финансовых рисков самих дольщиков. Таким образом, дольщики сами будут принимать решение — защитить себя или осознанно пойти на риск, но в этом случае, отвечать за последствия. Поскольку покупатель жилья лишь в редких случаях имеет юридическое образование или является профессионалом рынка недвижимости, ему необходима квалифицированная помощь: сторона, которая позволила бы минимизировать риски при заключении договора с застройщиком. Речь идет о банке или страховой компании.
Что дает дольщику добровольное страхование финансовых рисков?
Страховая гарантия обеспечивает полный возврат вложенных средств, во-первых, при банкротстве застройщика, а во-вторых — в случае срыва застройщиком сроков сдачи жилого дома (по причинам, не зависящим от дольщиков). При наступлении страхового случая оформившим страховку гражданам предлагается либо получить вложенные в строительство деньги, либо продлить договор страхования, согласно увеличению сроков строительства. Всем же остальным участникам долевого строительства остается только ждать свое жилье, пока оно будет достроено.
Комментарии