Как известно, с 1 января 2018 года в России начала действовать программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» под 6% для семей с двумя и тремя детьми. Хотя государство готово субсидировать процентную ставку по ипотеке выше 6%, пока программа не дала ожидаемого результата. Несмотря на это коммерческий директор Казенного предприятия Нижегородской области «ДОМ.НН» Анна Махова высоко оценивает потенциал проекта. По ее мнению, для развития программы необходим рост рождаемости, доходов, а также хорошая информированность населения.
Анна Анатольевна, начиная с января 2018 года действует программа льготной ипотеки. Сколько семей на сегодня воспользовались ею в Нижегородской области?
— Каждый банк публикует собственную статистику, поэтому посчитать точное количество сделок по субсидии, увы, сложно. Непосредственно КП НО «ДОМ.НН» с начала года было выдано 14 ипотечных кредитов по льготной программе на сумму 26 млн рублей.
Какова минимальная и максимальная сумма ипотечных займов в регионе? На какой период чаще всего берут?
— Средний размер ипотечного кредита, выдаваемого заемщикам в Нижегородской области, по данным Национального бюро кредитных историй за III квартал составил 1,844 млн рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2017 года этот показатель увеличился на 160 тыс. рублей или на 9,5%. В целом по стране средний размер ипотечного кредита за год вырос на 10,2% до 2,19 млн рублей.
Минимальная сумма ипотечного кредита в среднем 500 000 рублей, максимальная – 15 000 000 руб. Чаще всего ипотеку берут на срок 20 лет.
Где приобретают жилье? В основном это займы под ИЖС, долевое строительство или вторичное жилье?
— В 2017 году на фоне сниженных процентных ставок самым популярным ипотечным продуктом было «Перекредитование» - каждая вторая заявка по ипотеке была подана именно на рефинансирование. Сейчас тенденция изменилась: 50% заявок – ипотека на вторичном рынке, 30% - строящееся жилье, 20% - «перекредитование» и другие ипотечные продукты.
Если говорить о ваших личных оценках, программа популярна?
— В первой половине 2018 года спрос был невелик, потому что по факту покупатели получили возможность воспользоваться предложением с 1 января 2018 года. Дело в том, что любая субсидия однозначно требует определенного времени на «раскачку».
Несмотря на то, что льготная ипотека пока не показала хороших результатов, мы видим высокий потенциальный спрос. В основном покупатели спрашивают на будущие периоды, прицениваясь к жилью большей площади. Многие семьи, не имеющие собственного жилья, выбирают вторичный рынок, поскольку не могут одновременно платить ипотеку и аренду.
Главным препятствием для еще большей востребованности программы становится, на мой взгляд, высокий уровень первоначального взноса - 20%, что делает льготу недоступной примерно для трети потенциальных клиентов. По моим оценкам, в перспективе льготная программа позволит увеличить спрос на новостройки как минимум на 15-20%, в том числе за счет тех клиентов, которые изначально планировали покупку вторичного жилья. А если снизить первоначальный взнос хотя бы до 10%, рост спроса, думаю, может составить 20-25%.
Подают ли заявки на льготную ипотеку вместе с материнским капиталом и «Легкой ипотекой»?
— Материнский капитал присутствует практически в каждой заявке на льготную ипотеку, так как обязательным условием для участия в программе является наличие двух и более детей. Опция «Легкая ипотека» менее востребована в данной программе, поскольку увеличивает обязательный первоначальный взнос до 35% и составляет не более 5% от общего объема заявок.
Каковы ваши прогнозы? Что необходимо для роста интереса к программе?
— Программа льготного кредитования для многодетных покупателей однозначно обладает хорошими перспективами. Однако для развития субсидии действительно нужно больше родившихся детей, разъяснительных мероприятий и рекламы. Также, несомненно, необходима экономическая стабильность и рост доходов населения. В первую очередь нужно, чтобы покупатель был уверен в уровне заработной платы, ценах на продукты и вещи первой необходимости. На фоне падения курса рубля и предстоящего повышения налога на добавленную стоимость, полагаю, покупатели предпочтут пока повременить со сделкой. Особенно это касается ситуаций, когда один из супругов находится в декретном отпуске, и уровень дохода семьи снижается, а расходы увеличиваются в связи с рождением ребенка.
А вот с точки зрения рефинансирования данная программа очень интересна. Покупатели, ранее оформившие кредит под более высокие процентные ставки (например, под 12% или 13%), и у которых в обозначенный период родился второй или последующий ребенок, могут рефинансировать займ под льготный процент. По истечении льготного периода структура кредитной ставки будет такой: ключевая ставка + 2 п.п.
Сколько людей воспользовались схемой рефинансирования в этом году?
— В 2018 году наиболее востребованной программой было «Перекредитование» (рефинансирование), так как ставки по программе в среднем составляли 9% годовых - практически одна из самых низких ставок за все время существования ипотеки в России. Если ранее кредиты были оформлены в среднем по ставке 12% - 13% , то при снижении ставки до 9% заемщик получал значительную выгоду в платеже и конечной переплате, тем самым снижалась финансовая нагрузка на семью. КП НО «ДОМ.НН» с начала года было выдано 280 ипотечных кредитов на общую сумму 410 млн рублей по программе «Перекредитование».
Будет ли расти банковская ставка, и как это отразится на льготной ипотеке, на ипотечном рынке в целом? Каковы прогнозы на будущий год?
— Осенью 2018 года, вслед за ростом ключевой ставки ЦБ до 7,5%, банки стали повышать ставки по ипотеке. Данное событие произошло 14 сентября 2018 впервые с 2014 года.
В конце ноября 2018 года многие банки подняли ставки еще на 0,15 – 1,5%, что говорит о том, что средневзвешенные ставки по ипотеке в 2019 году, на наш взгляд, будут в диапазоне от 10 до 11% годовых.
По нашим прогнозам, в 2019 году выдача ипотеки в России снизится впервые за три последних года.
Мы очень надеемся, что новые условия субсидирования ипотеки в 2019 году, которые готовит Минстрой РФ, помогут гражданам в решении их проблемы с жильем. Для этого нужно сделать не так много: зафиксировать льготную ставку в 6% на весь срок кредитования и разрешить приобретать по программе семейная ипотека жилье на вторичном рынке.
Беседовала Елена Карал
Как подать заявку по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» в 2018 году?
Комментарии