Как приобрести квартиру в новостройке с помощью военной ипотеки

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилую недвижимость на основании накопительно-ипотечной системы (НИС), действующей во всех регионах России. Эта программа была принята в 2005 году для обеспечения жильем военных, проходящих службу по контракту. Как получить военную ипотеку и какие изменения в программе приведут к повышению спроса на нее в 2018 году, DomostroyNN рассказала исполняющая обязанности директора по развитию ГП НО «НИКА» Анна Махова.

В чем отличие военной ипотеки от обычной?

Такая поддержка на федеральном уровне более выгодна по сравнению с обычным кредитованием. Ее основным преимуществом является получение денег из государственного бюджета, но при этом, по закону о военной ипотеке, в Вооруженных силах нужно прослужить не менее 20 лет.

Основные отличия заключаются в том, что право кредитования имеют только военнослужащие, соответствующие требованиям программы. Долг погашается Министерством обороны РФ, выступающим залогодержателем, а размер кредита имеет ограничение. Сумму сверх этого лимита, придется выплачивать самому заемщику.

Увеличиваются также сроки получения жилой недвижимости, поскольку Минобороны перечисляет нужные суммы не сразу.

Кроме того, кредитный договор подписывается раньше договора купли- продажи. При этом получить займ военный может даже если у него уже есть дом или иная недвижимость. Делается это не только в месте прохождения воинской службы, но и в любом другом российском регионе.

Чтобы исключить риски в процессе кредитования, Министерство обороны полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос. Военнослужащему нужно самостоятельно найти для себя продавца или застройщика либо выбрать банковское учреждение, которое предлагает максимально выгодные условия ипотечного кредитования.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У накопительной военной ипотеки есть свои плюсы и минусы

К основным положительным сторонам можно отнести:

• возможность приобрести жилье в любом российском регионе, независимо от наличия другой жилой недвижимости;
• отсутствие рисков из-за постоянного контроля процесса Минобороны РФ - от выбора жилья до заключения сделки;
• регламентированный порядок предоставления и погашения целевого жилищного займа;
• возможность оплаты первоначального взноса не за счет собственных средств;
• низкие процентные ставки – около 9% годовых;
• отсутствие необходимости иметь конкретный доход или определенное воинское звание;
• возможность приобретения жилой недвижимости, независимо от ее ценовой категории;
• наличие некоторых льгот в процессе кредитования. В определенных случаях государство может погасить кредитную задолженность и выплатить её вместо военнослужащего.

К основным минусам военной ипотеки относится:

• ограниченность во времени кредитования;
• необходимость соответствовать некоторым требованиям для получения кредита;
• проведение сделки разбивается на два этапа, продолжительностью более 10 дней;
• перечисление средств целевого жилищного займа (ЦСЖ) продавцу, только после регистрации права собственности военнослужащего.

Кому предоставляется кредит?

В соответствии с положениями ФЗ «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117 от 20 августа 2004 года (далее – Закон № 117-ФЗ) для вступления в накопительно -ипотечную систему (НИС) необходимо:

• получить звание офицера в первый раз после 1 января 2005 года, когда начали действовать нормы Закона № 117-ФЗ;
• иметь контракт до 1 января 2005 года;
• иметь офицерское звание, вернуться из запаса после 1 января 2005 года, отслужив до этого в качестве офицера не менее трех лет;
• быть офицером, проходившим службу до вступления в действие этого закона и заключившим новый контракт после его принятия. 

Могут ли военные приобрести жилье в новостройке на стадии строительства?

Военные, конечно же, могут приобрести жилье в новостройке на стадии строительства. Это может быть как квартира в многоэтажке, так и дом блокированной застройки. При этом заключается обычный договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Если квартира приобретается на этапе строительства, то здесь есть небольшой нюанс: помещение должно находиться в здании, включенном в перечень объектов, аккредитованных для участников НИС, размещенном на сайтах АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» на дату подписания договора целевого жилищного займа, выдачи ипотечного займа.

В Нижегородской области кредитованием участников накопительно-ипотечной системы (участников НИС) жилищного обеспечения военнослужащих по программе АО «ДОМ.РФ» занимается государственное предприятие Нижегородской области «НИКА».

Цель кредита

• приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора купли-продажи;
• приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе в доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Срок кредита

Срок кредита может составлять от 36 месяцев по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок целевого жилищного займа (в соответствии со свидетельством участника НИС).

Сумма кредита

• минимальная - 500 000 рублей;
• максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о бюджете в год подписания кредитного договора (договора займа) и срока кредита. Однако она не может превысить 2 486 000 рублей.

Когда права собственности на жилое помещение зарегистрированы, участник НИС осуществляет имущественное страхование (страхование риска повреждения и утраты предмета залога).

По желанию заемщика может быть произведено личное страхование и страхование титула.

При желании погасить взятый кредит военнослужащий может досрочно за счет использования материнского капитала.

Готовим документы для получения ипотечного кредита

Чтобы оформить первоначальную заявку и подать её в ГП НО «НИКА», нужно подготовить такие документы:

• паспорт военнослужащего;
• анкету заемщика;
• документ, подтверждающий право участника на получение целевого жилищного займа.

Кроме этого, надо собрать перечень документов, который почти ничем не отличается от списка для обычного ипотечного кредита:

• документы, подтверждающие наличие у продавца права собственности на жилое помещение;
• техдокументацию на помещение (технический и кадастровый паспорт, технический план);
• выписку из государственного реестра недвижимости;
• отчет об оценке, подтверждающий определение рыночной стоимости жилого помещения.

В список могут вноситься коррективы в зависимости от категории приобретаемой недвижимости. В ФГУП «Росвоенипотека» направляется другой пакет документов, утвержденный Постановлением Правительства РФ «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих...» № 370 от 15 мая 2008 года:

• договор целевого жилищного займа, подписанный военнослужащим в трех экземплярах;
• копия кредитного договора и договора об открытии на имя заемщика банковского счета, подписанного военнослужащим;
• копия зарегистрированного договора о приобретении недвижимого имущества;
• отчет об оценке недвижимого имущества;
• график кредитных платежей;
• документ, содержащий сведения из Единого госреестра недвижимости о наложении обременения на недвижимость в виде залога или подтверждающий их отсутствие.

В 2018 году «Военную ипотеку» ждет повышенный спрос

Эксперты прогнозируют рост количества участников программы «Военная ипотека» в России в 2018 году. По словам Анны Маховой, военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В текущем году изменения коснулись следующих условий:

• Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер в 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за  последние три года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
• Решен вопрос с объединением субсидий. Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
• Если военнослужащий увольняется из Вооруженных сил в связи с болезнью, ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможны исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

В связи с этим, эксперты прогнозируют рост числа участников программы «Военная ипотека» в 2018 году.

Главное в оформлении военной ипотеки – правильно рассчитать необходимые суммы, собрать нужные документы, найти выгодное кредитное учреждение и оформить договор строго в соответствии с нормами действующего законодательства.

Фото: postnews.ru

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент