С 2018 года в России стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» под 6% для семей с двумя и тремя детьми. Согласно условиям новой льготной программы, при рождении второго или третьего ребенка, процентную ставку по ипотеке свыше 6% субсидирует государство. В случае рождения второго ребенка, поддержка оказывается в течение первых трех, а при рождении третьего малыша — первых пяти лет. Программа льготной ипотеки действует начиная с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. В Нижегородской области заявки на льготную ипотеку начало принимать Государственное предприятие «НИКА». Насколько востребованной является государственная поддержка сегодня и как ее получить, разбирались журналисты DomostroyNN.
Кто может воспользоваться льготной ипотекой?
Прежде всего, воспользоваться новой программой могут заемщики, которые намереваются купить квартиру на этапе строительства, либо квартиру от застройщика. При этом речь идет только о тех заемщиках, у которых в 2018-2022 годах родился второй, либо третий ребенок.
Также программа касается кредитов, полученных ранее на приобретение квартиры в новостройке. Таким заемщикам позволяется перекредитоваться под более низкую ставку. Опять же, условием является рождение второго или третьего малыша в 2018 году.
Анна Махова,
и.о. директора по развитию ГП НО «НИКА»
Чтобы получить кредит на срок от трех до 30 лет, необходимо подписать кредитный договор не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года, после подтверждения рождения второго или третьего ребенка в указанный период. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, минимальная сумма ипотечного кредита составляет от 500 тыс. рублей до 8 млн рублей. Жители других регионов России могут рассчитывать на максимальную сумму, равную 3 млн рублей. При этом необходимо будет внести минимум 20% первоначального взноса при покупке жилья.
Обеспечением по кредиту являются:
- залог квартиры (с оформлением закладной) - по факту оформления права собственности на приобретаемую квартиру;
- залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной) - на этапе строительства.
На период субсидирования действует ставка 6% годовых, после периода субсидирования – ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи) + 2 п.п.
Периоды субсидирования:
| Рождение в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 |
Период субсидирования |
| Второго ребенка | 3 года |
| Третьего ребенка | 5 лет |
| Второго и третьего ребенка | 8 лет |
Какие документы нужно предоставить?
Для оформления заявки на ипотечный кредит по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» необходим стандартный пакет документов. Он позволит оценить кредитоспособность и платежеспособность заемщика, а также предмет ипотеки.
Заемщик должен предоставить:
- паспорт;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей.
После подтверждения наличия второго и третьего ребенка, исходя из доходов заемщика, рассчитывается максимальная сумма кредита.
Она вычисляется при условии, что платеж по ипотеке не превышает 60% от совокупного дохода. При этом учитываться может доход семьи (мужа и жены), а также созаемщика. Желательно, чтобы привлекаемым созаемщиком был родственник, но и это не обязательно. В таком случае, будет учитываться доход троих человек.
Анна Овчинникова,
начальник отдела консультаций ГП НО «НИКА»
Сказать каким будет минимальный порог для принятия решения по выдаче кредита сложно, поскольку все рассчитывается индивидуально. От суммы займа зависит, сможет ли человек взять эти деньги или нет. Минимальная сумма кредита по программе составляет 500 тыс. рублей. По доходам на каждого заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму, который сейчас составляет чуть более 9 тыс. рублей. Например, если папа у нас работает, то на него должно оставаться 9 тыс. рублей, а сверху идет платеж равный 5 тыс. рублей по ипотеке. Итак, складываем эти суммы (9000 + 5000 руб) и получаем порядка 14-15 тыс. рублей. Приблизительно таким должен быть минимальный доход, чтобы взять минимальную сумму кредита.
Определяемся с объектом строительства
После того, как документы предоставлены, заемщик определяется с объектом строительства, который он хочет приобрести.
Если же речь идет о перекредитовании, то заемщик предоставляет документы по квартире, после чего происходит сама сделка. При этом каких-либо дополнительных документов запрашивать не придется - достаточно стандартного пакета.
Анна Овчинникова, начальник отдела консультаций ГП НО «НИКА»
Сделать расчет и понять получится ли у вас взять ипотеку, можно как по телефону, так и в ходе личного приема в нашем офисе. Далее, заемщику предоставляется список необходимых документов для рассмотрения заявки. Клиент собирает пакет документов и приносит его нам на рассмотрение. В течение одного-двух дней происходит проверка вашей платежеспособности. Если все в порядке, одобрение получено, то человек определяется с объектом, а сама сделка происходит в течение недели.
Подать предварительную заявку на получение льготной ипотеки можно также в электронной форме. Потенциальному заемщику достаточно отправить качественные скан-копии документов на электронную почту, указанную на сайте ГП НО «Ника» в разделе «контакты». В случае получения одобрения, заемщику будет достаточно приехать на сделку с оригиналами документов из любого населенного пункта Нижегородской области.
Опция «Легкая ипотека»
Примечательно, что льготная ипотека легко совместима с использованием материнского капитала, а также опцией «Легкая ипотека».
Получить кредит без необходимости предоставлять трудовую книжку, справку НДФЛ и прочие финансовые документы, можно в упрощенном порядке. Если у заемщика имеется первоначальный взнос в размере 50%, то подтверждать свой доход официально нет необходимости. Достаточно предоставить паспорт, свидетельство о браке, а также подтвердить наличие второго и/или третьего ребенка.
«Легкая ипотека» действовала и до введения программы государственной поддержки 2018 года. Она применима к любому продукту, будь то новостройка, вторичная недвижимость или семейная ипотека. У «легкой ипотеки» есть нюанс, который касается всех продуктов (кроме семейной ипотеки) - эта опция добавляет к ставке 0,5 %. По семейной ипотеке ставка является фиксированной, составляет 6% и не увеличивается ни при каких условиях.
Перекредитование востребовано в первую очередь
Как отмечают в ГП НО «НИКА», в настоящий момент поступает много звонков от граждан, ведется прием заявок, консультации. Пока льготной ипотекой под 6% в регионе никто не воспользовался, поскольку главным условием для ее получения является рождение детей с 2018 года. Между тем, появления основного ажиотажа специалисты ожидают в летние месяцы текущего года и позже.
Наиболее востребованным продуктом, интересующим большинство звонящих, является перекредитование.
Анна Махова, и.о. директора по развитию ГП НО «НИКА»
Перекредитование — продукт, который №1 по востребованности. Количество заявок растет, поскольку граждан привлекают выгодные условия. Если, например, кредит был взят в одном из крупных банков, то человек не сможет перекредитоваться в другом крупном банке. Соответственно, из этих банков к нам идет большой поток людей, которые перекредитовываются от 9% с небольшим. Более того, мы можем дважды перекредитовать и выдать сумму, превышающую остаток долга! Например, если остаток долга составляет 300 тыс. рублей, и человек решил сделать ремонт в квартире, то он может взять сумму больше. В итоге он получает дополнительный потребительский кредит от 9% годовых. Заемщик также может взять большую сумму, снять со счета и потратить на свои нужды: покупку машины, ремонт и т.д. Однако эта опция доступна только при перекредитовании (за исключением программы «Семейная ипотека с господдержкой).
Доступна ли льготная ипотека при рождении ребенка не в первом браке?
Ипотека под 6% годовых доступна также гражданам, у которых второй и третий ребенок рожден не в первом браке. Например, если у отца рождается второй малыш во втором браке, то он также имеет право подать заявку на льготную ипотеку. На нее также могут претендовать мамы, родившие второго и третьего ребенка в другом браке, либо не состоящие в зарегистрированном браке. То есть, кредит может получить мать-одиночка с двумя-тремя детьми.
По словам Анны Маховой, на вторичную недвижимость программа льготной ипотеки не распространяется, потому что одной из ее целей является стимулирование рынка первичной недвижимости.
Не смогут воспользоваться программой многодетные семьи военных, поскольку для них действуют иные льготные программы.
Автор: Елена Карал
Комментарии